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银监会关于商业银行知识地产新闻产权质押贷款业务的指导意见

新闻来源:中国网  2018-09-30 06:39

四、建立和健全知识产权质押评估管理

(二十)商业银行要与出质人签订书面质押合同,明确出质知识产权的名称、内容、保护期、权属状况及其证明、质押担保范围、质权登记安排、出质人义务、质权实现方式,以及质押期间知识产权转让、许可他人使用、被撤销或被宣告无效时的处理等事项。

(三十二)银行业监督管理机构和知识产权行政管理部门要建立协商沟通机制,搭建业务交流和信息共享平台,与地方政府相关部门、相关行业协会等共同建立联合工作机制,促进知识产权质押贷款业务健康发展。

(一)商业银行可以接受境内个人、企业或其他组织以本人或他人合法拥有的、依法可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权做质押,按照国家法律法规和相关信贷政策发放贷款或提供其他授信。

(二十六)商业银行要建立健全知识产权质押贷款贷后风险管理制度,确保借款人按约定的贷款用途使用贷款资金,严密监控借款人的经营管理状况,持续评估借款人的还款能力。

(九)用于质押的知识产权剩余有效期或保护期要长于贷款期限,专利和著作权的剩余有效期或保护期一般不少于5年。出质人要承诺按时缴纳年费等相关费用,并及时办理相关权利续展手续。

(三)商业银行要结合国家有关支持中小企业发展的信贷政策,建立适合中小企业知识产权质押贷款特点的风险评估、审批授权、尽职调查和激励约束机制。

六、切实办理知识产权质权登记,改进登记制度

(七)商业银行要明确可接受作为质物的不同种类知识产权的具体标准。整体上,用于质押的知识产权应当合法、完整、有效且权属清晰,依法可转让,且不违反国家保密法规和国有资产管理规定。

银监局,各省(自治区、直辖市)知识产权局、工商行政管理局、版权局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,邮政储蓄银行,各省级农村信用联社,银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司:

(三十一)银行业监督管理机构要鼓励商业银行在商业可持续原则下积极开展中小企业知识产权质押贷款业务,并对业务开展良好的商业银行按相关规定实行监管激励。

(十九)知识产权评估要严格遵守相关的法律法规和行业准则,坚持独立、客观、公正的原则。中介机构出具的知识产权评估价值与市场交易价格之间有明显差异,或商业银行认为不合理的,商业银行应当要求中介机构说明理由,或重新聘请中介机构进行评估。

三、合理确定知识产权质押贷款条件

一、充分发挥知识产权质押融资的积极作用

国家工商行政管理总局    国家版权局

(十三)商业银行决定知识产权质押贷款期限时,要考虑各类知识产权的有效期限及其价值变动规律,以短期贷款为主。贷款期限较长的,商业银行在贷款期间要加强对出质知识产权价值变化的跟踪监测,必要时可依合同约定要求借款人提前还款或提供其他形式的补充担保。

(十四)商业银行要根据出质知识产权的经济价值、出质人的经营管理能力、知识产权的流通性、价值稳定性、是否组合担保等因素,并结合借款人的资信状况,审慎确定知识产权的最高质押率。对不同类型的知识产权可以采用差异化的质押率。

(十)商业银行还要重点关注质物对出质人的重要性,质物所属行业的发展情况、国家行业政策的发展趋势、相关市场的技术发展水平,包括与质物具有竞争性或替代性的同类产品的发展情况等外部因素,以及在不造成债权损失的前提下及时处置质物的时效性、可行性。另外,鉴于出质人的综合实力对知识产权市场价值的影响,商业银行也要重点关注借款人的管理架构、行业经验、业内声誉和生产经营业绩等整体情况。

(二十三)以专利权出质的,商业银行可以要求出质人承诺将将来改进专利一并质押;以注册商标专用权出质的,商业银行应要求出质人将在相同或者类似商品、服务上注册的相同或近似商标一并质押;以著作权出质的,商业银行可以要求出质人将其拥有或将来拥有的该著作权改编作品的著作权一并质押。

(三十)贷款合同约定的还款期限届满,借款人到期未履行还款义务或者发生当事人约定的实现质权的情形,商业银行可以通过协议折价、拍卖、变卖、许可使用等方式实现质权,并依合同约定从所得价款中优先受偿。

(十六)商业银行要建立和完善知识产权质押评估管理制度,审慎评估知识产权质押风险,定期或不定期地动态评估质物的质量。商业银行可以委托专业评估机构对出质知识产权进行评估,也可以自行评估。委托外部机构评估的,要建立评估价值复核认定机制。

为支持企业创新,充分利用知识产权的融资担保价值,引导和规范商业银行开展知识产权质押贷款业务,结合实际,现提出如下指导见。

(二十七)在贷款存续期内,商业银行要对出质知识产权的权属关系、有效性、相关维护费用缴纳情况、经济价值变化等因素进行重点监控,持续了解出质知识产权的使用情况。必要时,可由认可的中介机构对影响质物价值的重要因素定期进行调查和通报,并出具动态评估报告。质物的再次评估价值已不能满足商业银行规定的质押率的,应当要求借款人追加其他担保或依合同约定要求提前还款。

(二十四)商业银行发放知识产权质押贷款必须办理质权登记,确保商业银行为优先受偿人。商业银行要按照知识产权登记管理要求配合出质人办理质权登记手续,或要求出质人配合办理质权登记手续。

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